kreditbedömningar

Kreditbedömningar är processen att bedöma en låntagares eller gäldenärs kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. Långivare använder bedömningen för att avgöra risken i en kredit och vilka villkor som kan erbjudas, såsom lånebelopp, ränta och återbetalningstid.

Processen används av privatpersoner och företag och inom sektorer som bank, finansbolag, telekom och bostadsförvaltning. Bedömningen kan avgöra om en kredit beviljas, under vilka uppsättningar av villkor och hur priset (räntan) sätts.

Data och metoder: historik hos kreditupplysningsföretag, tidigare betalningar, skulder, inkomst, anställning och tillgångar används som underlag. Också offentliga uppgifter och i ökande grad alternativa data som betalningsbeteende och boendesituation kan beaktas. Bedömningen bygger på kvantitativa scoringmodeller och kvalificerad analytisk prövning.

Processen omfattar ansökan, datainsamling och verifiering, riskbedömning via kreditpoäng eller underlagregler, beslut om beviljande eller avslag och villkor, samt löpande övervakning av kreditrisk och återbetalning.

Reglering och integritet: kreditbedömningar regleras av konsumentskydd och dataskyddslagstiftning. Långivare ska vanligtvis informera om användning av data, samtycke ska inhämtas och jämlik behandling ska eftersträvas.

Begränsningar: kvalitet och aktualitet i data kan påverka bedömningen. Det finns risk för bias i historiska data och begränsad tillgång till alternativa uppgifter.