krediidikaitse

Krediidikaitse on finantstoode, mille eesmärk on katta laenu või krediidi tagasimaksmine ebasoodsa sündmuse korral. Selle peamiseks eesmärgiks on vähendada laenuvõlgniku majanduslikku riski ja kaitsta perekonda võla eest, kui sissetulek lükkub või tekib terviseprobleem.

Kaitse tavaliselt hõlmab selliseid olukordi nagu töökaotus või püsiv puudega ajutine töövõimetus, haigus ning mõnel juhul ka surm. Mõned tooted võivad pakkuda ka laenuandjale või laenumaksete osadele ettemaksed, et tagada võla sissenõutavus. Kaitse kehtib peamiselt tarbimislaenude ja hüpoteeklaenude puhul ning lisatingimused ning erandid varieeruvad lepinguti. Üldjuhul on olemas karantiiniperiood ja maksulahendused, ning kahju korral maksab kindlustuslik olukord kas kogu jääva laenu summa või teatava osa jääkvarust.

Kuidas krediidikaitse töötab? Klient maksab igakuist premii, mis põhineb laenu suurusel, vanusel ja terviseseisundil. Kui teatav kindlustusjuhtum avaldub, maksab kindlustusselts või pank kas kogu või osa võla hoolimata sellest, kas sissetulek on langenud, ning maksed võivad toimuda otse laenumakse võtja või laenuandja kaudu. Tingimused, piirangud ja erandid on lepingus kirjas, sealhulgas mis ei ole kaitse alla võetud olukorrad ning preemia muutumise alused.

Eeltingimused ja hind sõltuvad isikust, laenust ja vanusest. Taotlusele võivad järgida tervisearvestused või tõendid, ning vanuse- ja siseriigis kehtivad piirangud võivad mõjutada sobivust. Krediidikaitse on tavaliselt reguleeritud finantsasutuste ja kindlustusseaduse kaudu ning reguleerivad asutused, nagu Eesti Finantsinspektsioon, teevad tagatise kontrolli ning nõuavad läbipaistvust toodete tingimustes.

Krediidikaitse võib olla kasulik lisaturv, kuid see ei pruugi sobida kõigile. Mõnikord on see kulukas ning katvus võib olla piiratud või keeruline. Enne lepingu sõlmimist on soovitatav võrrelda kulusid, mõistlikkust ja erandeid ning kaaluda alternatiivseid kaitsevõimalusi, nagu eraldi säästmine või tööturu- või haigusriski kindlustus.