finantstoode

Finantstoode on leping või kokkulepe, mille osapooled on finantsinstitutsioon ja klient ning mis võimaldab kliendil hallata raha, riske või investeeringuid. Finantstooteid pakutakse laialdaselt pankade, kindlustusseltside, investeerimisühingute ja muude finantsasutuste poolt. Need tooted võivad olla standardiseeritud või kliendi vajadustele kohandatud ning neid hinnatakse eri tasemete riskide, tulude ja kulude kaudu.

Tootekategooriad hõlmavad hoiustamist ja maksetooteid (säästukontod, tähtajalised hoiused), laenutooteid (tarbimislaenud, kinnislaenud, krediidiliinid), investeerimis- ja väärtpaberitooteid (aktsiad, võlakirjad, investeerimisfondid, tuletisinstrumendid) ning kindlustus- ja pensionitooteid (elu- ja tervisekindlustus, varakindlustus, kogumispensionid). Mõnikord kaasnevad nende toodetega ka makse- ja rahaülekande teenused.

Finantstooteid reguleerivad nii riiklikud kui Euroopa tasandi õigusaktid, mille eesmärk on tagada tarbija kaitse, läbipaistvus ja finantsstabiilsus. Eestis tegeleb järelevalvega Finantsinspektsioon. Euroopa Liidus kehtivad MiFID II, PRIIPs ja Solvency II nõuded ning tarbija teavitamise ning sobivuse põhimõtted võivad erineda tootekategooriate lõikes.

Tarbijad peaksid enne ostmist hindama toodete riske, maksumust, likviidsust, tingimusi ning maksutagajärgi. Soovitused hõlmavad hoolikat teabe võrdlust, vajadusel sõltumatu nõu otsimist ja toote vastavuse hindamist oma finantsolukorrale. Viimasel ajal on finantstooteid üha enam digitaalselt pakendatud ning platvormid pakuvad selget teavet ja lihtsamat ligipääsu.