bankssystemets

Bankssystemet är den del av finanssektorn som hanterar insättningar, lån och betalningar mellan hushåll, företag och offentliga aktörer. Det möjliggör överföring av pengar, finansiering av investeringar och hantering av risker genom olika finansiella instrument.

Det består av centralbanker, kommersiella banker, sparbanker och kreditinstitut, samt betalningssystem och marknader för upplåning och handel i skuld och räntor. I tillägg verkar icke-bankaktörer som fintech-företag och betalningstjänstleverantörer, vilka bidrar till infrastruktur och konkurrens i systemet.

Viktiga funktioner är finansiell intermediering, då sparande omvandlas till lån, betalningsutjämning och likviditetsförsörjning. Banken absorberar risk, tillhandahåller krediter och lånar ut i ekonomin samtidigt som prisbildning av räntor och kreditvillkor formas genom marknadens aktivitet.

Reglering och tillsyn över bankerna är central för stabilitet. Nationella myndigheter samarbetar ofta med centralbanker och internationella ramverk, exempelvis kapitaltäcknings- och likviditetskrav enligt Basel III. Konsumentskydd, riskhantering och åtgärder mot penningtvätt ingår också i tillsynen.

Motståndskraften stärks genom stresstester, resolutionsramverk och tillgång till likviditetsstöd vid kriser. Bankernas risker övervakas för att förebygga störningar i betalningar och finansiering.

Trender i bankssystemet inkluderar digitalisering, open banking och fintech, samt ökade krav på cybersäkerhet och datahantering. Ökad konkurrens från nya aktörer och utvecklingen av betalningsinfrastruktur påverkar traditionella affärsmodeller och policy.