ickebankaktörer

Icke bankaktörer är aktörer i finanssektorn som bedriver finansiella tjänster eller kreditgivning utan att vara banker eller ha banktillstånd. Begreppet används för att beskriva aktiviteter som liknar banktjänster men som faller utanför bankens licensramar. Exempel är betalningstjänster, kreditgivning, sparande, kapitalförvaltning och försäkringsförmedling som drivs av alternativa finansiella aktörer under olika regler.

Skillnaden mellan bankaktörer och icke bankaktörer är framför allt regelverk och tillsyn. Banker regleras under banklagen och har insättningsgaranti, centralbanksliknande likviditet och betydande kapitalkrav. Icke bankaktörer verkar ofta under separata regelverk som gäller deras specifika tjänster, exempelvis betalningstjänster, elektroniska pengar, eller konsumentkredit, och deras tillstånd prövas av relevanta myndigheter.

Exempel på icke bankaktörer inkluderar fintechföretag som erbjuder digitala betalningar eller plånböcker, elektroniska pengar-institut, kreditplattformar, crowdfunding-plattformar, samt kapitalförvaltare och försäkringsförmedlare. Dessa aktörer kan öka innovation och tillgång till finansiering, men medför också risker för konsumentskydd, kreditrisk, likviditet och cyberrisk som tillsynen försöker hantera.

Övervakningen av icke bankaktörer sker genom särskilda tillsynsramar och regelverk som berör AML/CFT, konsumentskydd och marknadsövervakning. I Sverige och inom EU prövas tillstånd och hållbarhet av myndigheter som Finansinspektionen, och regleringen anpassas efter tjänstens natur för att stärka stabilitet utan att hindra innovation.