amorteringsschemat

Amorteringsschemat, eller amorteringsplan, är en detaljerad översikt över hur en lånekostnad betalas av över tid. Schemat visar varje betalningens datum, totalbelopp, hur mycket som går till ränta och hur mycket som går till amortering (nedbetalning av själva lånet), samt lånets återstående saldo efter varje betalning. Det används av låntagare och långivare för att följa återbetalningen, beräkna totala räntekostnader och planera ekonomi. Det är särskilt vanligt vid bolån och andra större krediter.

Hur amorteringsschemat fungerar beror på lånetypen. Vid ett annuitetslån är varje betalning i stort sett lika stor över hela löptiden, där räntekostnaden är högre i början och amorteringen ökar över tid. Vid ett amorteringslån kan amorteringen vara konstant per period medan räntekostnaden minskar i takt med att saldot minskar. Schemat tar hänsyn till lånevillkoren som löptid, ränta och betalningsfrekvens, vilket påverkar hur snabbt lånet minskar.

Så här används det i praktiken. Varje period beräknas räntan på det kvarvarande saldot, del av betalningen går till ränta och resten till amortering. Nytt saldo uppdateras därefter. I vardagliga sammanhang kan banken eller bostadsförmedlaren tillhandahålla amorteringsschemat i online-banking eller i avtal, vilket gör det möjligt att följa utvecklingen och göra budgetanpassningar.

Amorteringsschemat är också ett verktyg i rådgivning och reglering, där det hjälper till att säkerställa att låntagare följer amorteringskrav och får en tydlig bild av lånets totala kostnad över tiden.