Velkajärjestelyohjelman

Velkajärjestelyohjelman käsite tarkoittaa julkisoikeudellista menettelyä, jolla yksityishenkilöt tai pienet yritykset voivat palauttaa taloudellisen tilanteensa neuvottelemalla ja toteuttamalla velkojien kanssa hyväksytyn maksusuunnitelman. Tavoitteena on estää ylivelkaantuminen, suojata talouden peruspysäytystä ja tarjota järjestelmällinen keino velkojen uudelleenjärjestelyyn.

Prosessi alkaa usein velallin tai velkojien hakemuksella, jonka jälkeen kartoitetaan tulot, varat ja velat sekä maksuvalmius. Sen jälkeen neuvotellaan ja laaditaan maksusuunnitelma, joka voi sisältää koronkorkojen tai pääoman alennuksia, velkojen siirtoja tai osittaista anteeksiantoa sekä pidemmän takaisinmaksuajan. Kun suunnitelma on hyväksytty, se sitoo sekä velallista että velkojia ja sitä valvovat riippumattomat viranomaiset tai tuomioistuin.

Kelpoisuus riippuu velallisen taloudellisen tilanteen todentamisesta ja siitä, että toiminta on vilpitöntä ja suunnitelma on toteuttamiskelpoinen. Ohjelmaa voivat hyödyntää sekä yksityishenkilöt että pienet yritykset; eri velkayksiköt saatetaan käsitellä eri tavoin, ja vakuudelliset velat voivat vaatia erityisiä ratkaisuja.

Vaikutukset ja rajoitukset ovat ohjelman keskeisiä piirteitä. Velkajärjestelyohjelma voi tarjota keino välttää konkurssi ja tarjota rakenteellisen tavan hoitaa velat, mutta siihen liittyy luottokelpoisuuden heikkeneminen sekä mahdollisia omaisuusetuuksien tai velkojien aseman muutoksia. Prosessi on säännelty ja voi kestää useita vuosia, riippuen tilanteesta ja sovitusta suunnitelmasta.