Tuotevakuutus

Tuotevakuutus on vastuuvakuutus, jonka tarkoituksena on siirtää tuotteen markkinoille saatettujen haittojen taloudelliset riskit vakuutusyhtiölle. Se täydentää lain ja sopimusten asettamaa vastuuta eikä ole sama kuin takuu tai kuluttajansuojalainsäädäntö.

Vakuutus kattaa tyypillisesti kolmansille osapuolille aiheutuvat henkilövahingot ja esinevahingot sekä oikeudenkäyntikulut ja korvaukset. Monissa politiikoissa voidaan kattaa myös tuotteen takaisinottoon, muistutus- ja kriisinhallintaprosesseihin liittyviä kuluja sekä muita tämän luonteisia menoja.

Kohderyhmä: valmistajat, maahantuojat, jakelijat ja vähittäiskauppiaat voivat tarvita tuotevakuutusta. Suurempi riski, monikansallinen jakelu tai monimutkaiset tuotteen käyttötarkoitukset voivat lisätä tarvetta.

Toimintaperiaate: vakuutus voidaan järjestää tapahtumiin perustuvana (occurrence) tai vahvistuksiin perustuvana (claims-made). Sopimukseen määritellään enimmäiskorvaus, omavastuu, maantieteellinen kattavuus sekä mahdolliset lisäerät.

Poissuljetut ja rajoitukset: tahallinen toiminta, laitonta toimintaa edistävät vahingot sekä tietyt tuotteen ominaisuuksiin liittyvät erityiset rajoitukset voivat olla pois vakuutuksesta. Tarkat ehdot riippuvat poliisirajauksista ja paikallisesta lainsäädännöstä.

Tausta ja yhteys lainsäädäntöön: EU:n tuoteturvallisuusdirektiivi yhtenäistää perusvastuun, mutta vakuutukset voivat tarjota lisäsuojaa erityisesti oikeudenkäyntikuluissa ja ylimääräisissä kustannuksissa. Vakuutuksen valinnassa oleellista on riskien kartoitus ja kattavuuden sovittaminen kaupallisen toiminnan mukaan.