Transaktiotiedot

Transaktiotiedot ovat taloudellisten tapahtumien tallennettuja tietoja, joita kerätään pankki- ja maksujärjestelmissä sekä kaupankäynnissä. Ne voivat sisältää ajankohdan, summan ja käytetyn valuutan sekä tilinumerot tai vastaanottajan ja lähettäjän tunnisteen. Maksan tunnisteet tai viitenumerot sekä maksutavan tiedot (kulta, kortti, mobiilimaksu) voivat olla mukana, samoin kaupallinen tieto kuten kaupan tunnus, tuotteen tai palvelun kuvaus sekä määrä ja yksikköhinta. Lisäksi transaktioihin voi liittyä merchant ID, terminaali-ID, kortin tyyppi, sekä mahdolliset geolokaatio- tai tekniset tiedot (IP-osoite, laitteen tunnisteet).

Lähteet ja käsittely tapahtuvat useilta toimijoilta, kuten pankeilta, kortinmyöntäjiltä, maksupalveluntarjoajilta ja verkkokauppiailta. Tietoja käytetään tilin seurannassa, maksujen käsittelyssä, kirjanpidossa sekä oikeudellisten ja säädösten vaatimusten täyttämisessä. Transaktiotietoja hyödynnetään myös riskienhallinnassa, petosten torjunnassa ja asiakkaiden analytiikassa sekä liiketoiminnan raportoinnissa.

Tietosuoja ja turvallisuus ovat ratkaisevia, koska transaktiotiedot voivat sisältää henkilötietoja. Suojaus toteutetaan osana yleistä tietosuoja-asetusta (GDPR) sekä maksupalveludirektiivejä noudattaen: tietojen minimointi, pseudonymisointi tai anonymisointi, salaus, pääsynhallinta ja auditoinnit sekä tietojen säilytyksen rajoittaminen. Tiedonvaihdossa noudatetaan standardeja ja yhteisiä muotoja, kuten ISO 20022 ja muita talousviestinnän käytäntöjä, jotta tiedot ovat yhteentoimivia ja laadukkaita.

Transaktiotiedot muodostavat keskeisen osan talousinfrastruktuurista ja ovat olennaisia sekä yritysten taloushallinnossa että sääntelyvalvonnassa. Niiden oikea hallinta tukee läpinäkyvyyttä, turvallisuutta ja luotettavuutta talousjärjestelmissä.