Rahoitusvalvonnassa

Rahoitusvalvonnassa tarkoittaa tilaa, jossa finanssialan toimija on toimivaltaisten viranomaisten alaisuudessa ja sen toimintaa valvotaan sääntelyn ja ohjauksen keinoin. Suomessa rahoitusvalvontaa hoitavat keskeisesti Finanssivalvonta (FIN-FSA) sekä yhteistyössä pankki- ja rahaliikkeisiin liittyvissä asioissa sijaitsee myös valtiovarainministeriö sekä tarvittaessa Bank of Finland. Rahoitusvalvonta kattaa pankit ja luottoinstituutiot, vakuutus- ja eläkealan toimijat sekä arvopaperi- ja rahamarkkinoiden toimijat sekä tarjoajat rahoitus- ja sijoituspalveluita.

Tavoitteena on rahoitusjärjestelmän vakaus, asiakkaiden suojaaminen sekä tasapuolisen ja tehokkaan markkinan turvaaminen. Tämä tarkoittaa sekä sääntelyn laatimista että toiminnan jatkuvaa seurantaa. Valvonta perustuu riskiperusteiseen lähestymistapaan, ja siihen kuuluu toimiluvan myöntäminen, sääntöjen noudattamisen seuraaminen, raportointi sekä mahdolliset on-site tarkastukset. Lisäksi valvonta vaikuttaa taloudelliseen vakauteen, hyvään hallintotapaan, riskienhallintaan, riittävään pääomakereihin ja likviditeettiin sekä kuluttajansuojan ja rahanpesun torjunnan edistämiseen.

Prosessi etenee siten, että toimija saa tai säilyttää toimiluvan rahoitusvalvovan viranomaisen määräysten mukaisesti. Jos toiminta ei noudata sääntöjä, viranomainen voi antaa korjauskehotuksia, asettaa rajoituksia, määrätä korjaavia toimenpiteitä tai käyttää muita pakkotoimia ja harkita seuraamuksia. Rahoitusvalvonnassa oleminen ei ole pysyvä tila, vaan merkitsee jatkuvaa valvontaa ja soveltuvien sääntöjen noudattamisen varmistamista. Kansainvälisessä kontekstissa valvonta koordinoinnin kautta seuraa EU-säädöksiä ja yhteistyömekanismeja viranomaisten välillä.