Pankkijärjestelmälle

Pankkijärjestelmälle ominaista on rahoitusalan toimijoiden verkosto, joka mahdollistaa talletusten vastaanoton, luotonannon sekä maksujen siirtelyn ja riskien hallinnan. Järjestelmä muodostuu keskuspankista, kaupallisista ja säästöpankkiryhmistä sekä maksupalvelujen tarjoajista ja selvitys- sekä maksujärjestelmistä. Suomessa pankkijärjestelmä toimii euroalueen puitteissa: Suomen Pankki toimii keskuspankkina; euroalueen rahapolitiikasta sekä järjestelmien vakaudesta vastaa EKP, ja Finanssivalvonta valvoo pankkien toimintaa sekä riskien hallintaa.

Toimintaan kuuluu talletusten vastaanotto, luotonanto, maksujen välitys sekä pankkien välinen maksujen selvitys ja rahoitusmarkkinoiden infrastruktuurin ylläpito. Pankkijärjestelmä tukee taloudellista toimeliaisuutta, edistää likviditeettiä ja maksuvalmiutta sekä mahdollistaa riskien hinnoittelun ja siirron.

EU-lainsäädäntö (CRR/CRD IV, Basel III) on osin muuntunut kansalliseksi lainsäädäntöksi Suomessa, ja Finanssivalvonta valvoo pankkien toimilupia sekä riskien hallintaa. Talletusvakuusjärjestelmä turvaa asiakkaiden talletukset, jotka ovat yleensä enintään 100 000 euroa per tallettaja.

Keskeisiä kehitystrendejä ovat digitalisaatio, fintech-yritysten kasvu, avoin pankkitoiminta (open banking), sekä kyberturvallisuus ja jatkuva riskien hallinta. Pankkijärjestelmä reagoi myös ilmastoriskeihin ja käyttöönottaa uusia teknologioita sekä palvelupolkua.

Rahoitusjärjestelmän vakaus tukee talouspolitiikan tavoitteita. Keskuspankin rooli on rahapolitiikan toteuttaminen sekä kriisitilanteissa pankkien viime kädessä lainoittaja ja maksuvalmiuden turvaaminen.