Maksuprosessi

Maksuprosessi tarkoittaa kaikkia vaiheita, jotka liittyvät asiakkaan maksun suorittamiseen ja rahan siirtämiseen myyjälle. Se voi toteutua sekä verkkokaupassa että kivijalkamyymälässä ja sisältää eri maksutapoja, kuten luottokorttimaksun, verkkopankkimaksun, mobiilimaksun sekä laskuun perustuvan maksun.

Osapuolet ovat asiakas, myyjä sekä maksupalveluntarjoaja (PSP) sekä pankit ja kortinliikkeet, jotka välittävät ja vahvistavat maksut. PSP integroi maksutavan asiakkaan laitteesta myyjän järjestelmään ja rahojen siirtoon.

Tyypilliset vaiheet ovat: asiakas aloittaa maksun valitsemalla maksutavan ja vahvistamalla tilauksen. Maksutiedot lähetetään turvallisesti, ja maksu voidaan hyväksyä tai vahvistaa (valtuutus). Kun varat on varattu, tapahtuman lopullinen suoritus voidaan toteuttaa ja rahat siirtyvät myyjälle (settlement).

Turvallisuus ja sääntely ovat keskeisiä: maksuprosesseja säädellään useilla standardeilla kuten PCI DSS sekä vahvistetaan asiakkaan tunnistus ja suojatut maksutapavaihtoehdot (PSD2 ja siihen liittyvä vahva asiakastunnistus, SCA). Yleisiä tunnistusmenetelmiä ovat esimerkiksi 3D Secure, jotka auttavat ehkäisemään väärinkäytöksiä.

Lisäominaisuuksiin kuuluvat palautukset ja hyvitykset sekä mahdolliset chargeback-vaateet, sekä kirjanpito ja raportointi. Maksuprosessi vaikuttaa suoraan kassavirtaan, tilien hallintaan sekä asiakastyytyväisyyteen, ja sen sujuva hallinta on olennaista sekä kaupankäynnin luotettavuudelle että liiketoiminnan läpinäkyvyydelle.