Maksupolkujen

Maksupolut viittaavat maksutapahtuman käsittelyn polkuun, joka kulkee asiakkaan tekemästä maksusta rahojen siirtymiseen myyjälle. Käytännössä maksupolut kuvaavat koko prosessia kaupallisesta tilauksesta maksun toteutumiseen ja tilittäminen takaisin myyjälle. Maksupolut voivat vaihdella käytetyn maksutavan mukaan, mutta yleisesti niihin sisältyy vaiheita maksutavan valinnasta, maksun aloittamisesta, henkilön tunnistamisesta ja valtuuttamisesta sekä lopulta rahojen siirtämisestä ja tilittämisestä.

Tyypillinen maksupolku koostuu useista osatekijöistä: asiakkaan ja kaupan välinen käyttöliittymä sekä maksupalveluntarjoaja (PSP) tai maksuväylä, maksunvaltuutus pankkien tai korttiyhtiöiden kautta sekä mahdolliset lisävarmennukset kuten 3D Secure -vahvistukset. Card-versiossa polku sisältää kortin tiedot, valtuutuksen, toteuttamisen sekä loppuunsaattamisen, kun taas suositumpia vaihtoehtoja ovat mobiilimaksut, pankkitunnistuksilla tehtävät maksut sekä suoravirtaukset tililtä. Kansainvälisessä kontekstissa maksupolkujen on yleensä yhteensopivia maksukanavien ja alueellisten säädösten kanssa.

Keskeisiä toimijoita ovat ostaja, kauppias, maksupalveluntarjoaja, maksujen välittäjäverkko (esim. pankit ja korttiyhtiöt), sekä mahdolliset alt- ja mobiilimaksutavat. Turvallisuus ja sääntely ovat olennaisia: PCI DSS -vaatimukset, vahvistukset kuten 3D Secure ja PSD2 sekä vahva asiakkaan tunnistus (SCA) EU-alueella. Maksupolkujen suunnittelussa lähtökohtina ovat sujuvuus, turvallisuus, virheenkäsittely ja raportointi sekä helppo integrointi eri maksutapojen kanssa.