Luottokriteerit

Luottokriteerit viittaavat luotonmyöntämisessä käytettäviin perusteisiin, joiden perusteella pankit tai rahoituslaitokset arvioivat asiakkaan kykyä ja halukkuutta palauttaa lainattu raha. Kriteerit voivat vaihdella laitoksesta ja maasta riippuen, mutta yleensä ne perustuvat taloudelliseen tilanteeseen, luottokelpoisuuteen ja riskin arviointiin.

Tärkeimpiin luottokriteereihin kuuluvat tulotaso ja työsuhde. Lainanmyöntäjä arvioi asiakkaan vakaan tulonlähteen, kuten palkkatulot tai yritystoiminta, sekä työsuhteen keston. Vakaat tulot ja pitkä työsuhde lisäävät luottokelpoisuutta. Lisäksi velkojen suhde tulotuloihin (debt-to-income ratio) on keskeinen tekijä. Matala velkasuhde osoittaa, että asiakas pystyy helpommin hoitamaan uusia velkoja.

Henkilökohtainen luottokelpoisuus, kuten luottokorttien tai aikaisempien lainojen maksuhistoria, vaikuttaa merkittävästi päätökseen. Hyvä maksuhistoria vahvistaa luottokelpoisuutta, kun taas myöhästyneet maksut tai velkojen takaisinmaksun vaikeudet voivat haitata myöntämistä. Rahoituslaitokset käyttävät usein luottokelpoisuuspisteitä (credit scores) arvioidakseen riskiä.

Taloudelliset varat, kuten säästöt tai omaisuuden arvo, voivat toimia turva-aktiina. Ne vähentävät lainanmyöntäjän riskiä, sillä ne tarjoavat varmuutta velan takaisinmaksulle. Lisäksi asiakkaan ikä ja elämäntilanne, kuten perhevelvollisuudet, voivat vaikuttaa päätökseen, sillä ne voivat vaikuttaa tulojen ja velkojen tasapainoon.

Lopuksi lainan tarkoitus ja käyttötarkoitus voivat myös vaikuttaa luottokriteereihin. Esimerkiksi asuntolaina edellyttää usein suurempaa omaisuuden turvausta kuin kulutuslaina. Rahoituslaitokset arvioivat aina yksilöllisesti, ja kriteerit voivat vaihdella eri tilanteissa.