Lainvakuus

Lainvakuus on vakuus, jota lainanantaja vaatii tai hyväksyy lainan myöntämisen yhteydessä. Vakuus antaa lainanantajalle oikeuden periä velan takaisin, jos velallinen ei kykene tai halua maksaa erääntyneitä sumia. Lainvakuus voi olla kiinteä omaisuus, irtain vakuus tai rahavakuus sekä takaussitoumus kolmannen osapuolen puolesta.

Yleisimmät vakuusmuodot ovat kiinnitys kiinteistöön (esimerkiksi asunto- tai kiinteistölaina), pantti irtaimistolle (esimerkiksi auto tai koneet), sekä rahavakuus (tilillä oleva rahasumma tai sijoitusarvopaperit). Takaus tarkoittaa, että kolmas osapuoli sitoutuu vastaamaan velasta, jos päävelallinen ei maksa.

Vakuuden arvo, laajuus ja realisointiehdot määritellään lainasopimuksessa. Kiinnitys ja muut vakuudet rekisteröidään asianmukaisesti, jotta vakuudella on etusija muiden velkojien edellä. Mikäli velka jää maksamatta, vakuus voidaan realisoida: velkoja saa ensin vakuudesta saatavan myyntitulo/tuoton, ja mahdollisesti ylijäämä palautetaan velalliselle.

Hyödyt ja riskit. Lainvakuus parantaa sekä lainanottajan että lainanantajan asemaa: se mahdollistaa suuremman lainan tai alhaisemman koron sekä paremman turvan. Riskejä ovat vakuuden arvon aleneminen, realisointikustannukset sekä velallisen menettämä omaisuus, jos vakuus realisoidaan. Lainsäädäntö ja kuluttajansuojan periaatteet ohjaavat vakuuksien käyttöä ja realisointia.