Lainatyyppi

Lainatyyppi on yleinen termi, jolla kuvaillaan luottojen luokkia niiden ominaisuuksien perusteella. Tyypin määritelmä helpottaa luoton vertailua ja selittää, mihin tarkoitukseen laina on tarkoitettu, millaiset vakuudet siihen liittyvät, millainen korkomalli kyseessä on sekä kuinka pitkä takaisinmaksuaika on.

Pääryhmät kuluttajille ovat kulutusluotto, asuntolaina, autolaina ja opintolaina. Kulutusluotto on usein vakuudeton ja lyhy- tai keskikestoinen. Asuntolaina rahoittaa asunnon ostoa ja on pitkäaikainen sekä yleensä vakuudellinen. Autolaina rahoittaa ajoneuvon, usein vakuudellinen. Opintolaina tukee opintojen rahoitusta, joskus valtion takaama.

Yritysrahoituksessa yleisiä lainatyyppejä ovat käyttöpääoman luotot, investointilainat sekä rahoitusleasing. Vakuudet voivat vaihdella: vakuudelliset lainat antavat luottoa pienemmillä kuluilla, vakuudettomat voivat olla kalliimpia ja riskisempia.

Korkotyyppien osalta lainat voivat olla kiinteä- tai vaihtuvakorkoisia; osa tuotteista käyttää sekä kiinteää että vaihtuvaa korkoa. Lisäksi kustannuksiin vaikuttavat lainaan liittyvät maksut sekä mahdolliset ennakko- ja varausmaksut.

Sääntely ja kuluttajansuoja ohjaavat luotonantoa. Kansallinen lainsäädäntö sekä EU-direktiivit vaativat selkeää tiedottamista, jotta asiakkaat voivat vertailla lainoja ja ymmärtää kokonaiskustannukset sekä takaisinmaksun ehdoista mahdolliset seuraamukset.

Kun vertailee lainatyyppiä, huomioi käyttötarkoitus, maksukyky, kokonaiskustannukset sekä ehdot kuten vakuudet ja korkojärjestelyt.