Kortnettverket

Kortnettverket er et elektronisk betalingssystem som kobler kortinnehavere, kortutstedere og innløserbanker med handelssteder. Nettverket muliggjør godkjenning, avregning og oppgjør av betalingstransaksjoner utført med betalingskort, som kredittkort, debetkort eller forhåndsbetalte kort.

Ved betaling i butikk eller på nett blir transaksjonen sendt fra forhandlerens betalingssystem via innløser og kortnettverket til kortutstederen for godkjenning. Kortutstederen godkjenner eller avviser forespørselen, og svaret returneres til forhandleren. Deretter opprettes avregning mellom innløser og utsteder, og oppgjøret mellom bankene skjer slik at forhandleren mottar betaling.

De største globale kortnettverkene er Visa og Mastercard. Mange land har også nasjonale eller regionale nettverk; i Norge brukes BankAxept som nasjonalt betalingsnettverk. Slike nettverk kan fungere alene eller i samspill med de globale merkene, og de tilrettelegger betalingsstrømmer som gjør kortkjøp mulig på tvers av butikker og nettbutikker.

Sikkerhet og standarder: Betalingene ivaretas av felles sikkerhetsmekanismer som EMV-chip, PIN-kode og kontaktløse løsninger (NFC). Data beskyttes gjennom rammeverket PCI DSS, og tilleggsløsninger som 3-D Secure brukes ved nettransaksjoner for ekstra autentisering.

Regelverk og tilsyn: Nettverkene drives av private selskaper eller bankkonsortier og står under tilsyn av finansielle myndigheter i ulike land. Reguleringer dekker sikkerhet, konkurranse og prisstruktur, og følger internasjonale standarder som EMV, PCI DSS og 3-D Secure. Kortnettverkets rolle er sentral i moderne betaling og digitale økonomier ved å tilby raske, sikre betalingstransaksjoner mellom kunder, butikker og banker.