Korkotyyppi

Korkotyyppi on termi, jota käytetään finanssialalla kuvaamaan sitä, miten lainan tai talletuksen korko määräytyy ja miten se voi muuttua ajan kuluessa. Korkotyyppi kertoo, millainen korkomalli on käytössä ja miten korkoa päivitetään.

Päätyypit ovat kiinteä korko, muuttuva korko sekä viitekorkoon sidottu korko. Kiinteä korko tarkoittaa, että korko pysyy samanlaisena sovitun ajan, jolloin kuukausierä ja kokonaiskustannukset ovat ennustettavissa. Muuttuva korko puolestaan seuraa viitekorkoa (esimerkiksi viitekorkoa, kuten Euribor tai vastaava) ja siihen lisätään lainan marginaali; korko voi muuttua säännöllisesti sovitun tarkistusajankohdan jälkeen. Viitekorkoon sidottu korko viittaa tilanteeseen, jossa korko asetetaan viitearvon perusteella, usein lisättynä marginaalilla.

Monissa lainoissa on hybridimalli, jossa korko on aluksi kiinteä tietyn ajanjakson ja myöhemmin muuttuu viitekorkoon sidotuksi tai päinvastoin. Tällaiset ratkaisut voivat tarjota sekä varmuutta että joustavuutta. Korkotyyppi vaikuttaa lainan kuukausierään, kokonaiskustannuksiin ja siihen, miten herkästi lainan kustannukset muuttuvat markkinatilanteen muuttuessa.

Käytännössä korkotyyppi määritellään lainasopimuksessa, ja se koskee erityisesti asuntolainoja, autolainoja sekä muita lainoja sekä joissain tapauksissa talletuksia. Valinta riippuu riskin sietokyvystä, talouden näkymistä sekä yksilöllisistä tarpeista: kiinteä korko sopii vakaata maksua hakeville, kun taas muuttuva korko voi olla-edullisempi lyhyellä aikavälillä mutta altis korkotason vaihtelulle.