KYCmenettelyjä

KYCmenettelyjä tarkoittaa Know Your Customer -prosesseja, joita finanssialan toimijat sekä joidenkin muiden alojen yritysten on noudatettava asiakkaidensa identiteetin varmentamiseksi, riskien arvioimiseksi ja rahanpesun sekä terrorismin rahoituksen estämiseksi. Näillä menettelyillä pyritään varmistamaan asiakkaan henkilöllisyyden luotettava todentaminen sekä tilin, maksuliikenteen ja liiketoiminnan läpinäkyvyys.

KYC:n keskeiset osat muodostuvat asiakirjojen todentamisesta, asiakkaan taustatietojen ja liiketoiminnan luonteen kartoittamisesta sekä lähdevarojen selvittämisestä. Riskiarviointi tapahtuu riskiperusteisesti: asiakkaan ja sen todellisten edunsaajien määrittäminen, asiakkaan luokittelu matala-, keskitaso- tai korkean riskin mukaan sekä jatkuva seuranta ja transaktioiden monitorointi. EDD eli enhanced due diligence otetaan käyttöön korkean riskin tilanteissa. Lisäksi korostetaan tietojen säilyttämistä ja raportointia sekä suhteellista oikeudellista velvoitetta, kuten epäilyttävien tapahtumien ilmiantamista.

Sääntely ja ohjeistus nojaavat EU:n rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämisen direktiiveihin sekä näiden soveltamiseen kansallisella tasolla, missä valvontaviranomaiset kuten Finanssivalvonta seuraavat menettelyjen noudattamista. Tietosuoja- ja tietoturvavaatimukset, kuten GDPR, vaikuttavat siihen, miten henkilötietoja kerätään, käsitellään ja säilytetään. Käytännössä KYC-ympäristö vaatii organisaatioilta riskiperusteista lähestymistapaa, asianmukaisia teknisiä ratkaisuja sekä säännöllistä koulutusta ja auditointeja.

Käytännön haasteet voivat liittyä muun muassa etä onboardingiin, kansainvälisiin siirtoihin, kryptovaluuttojen vaatimuksiin sekä kustannuksiin, mutta oikea-aikaiset, asianmukaiset KYC-menettelyt parantavat sekä asiakkaiden että järjestelmän turvallisuutta.