Företagskrediter

Företagskrediter är lån eller kreditfaciliteter som erbjuds till företag av banker och andra finansinstitut för att finansiera verksamhet, investeringar eller likviditet. De är större och längre än privatlån och innefattar ofta omfattande kreditprövning samt säkerheter eller garantier.

Vanliga former inkluderar termlån (långfristiga lån med amortering), kontokredit/revolverande kredit (kreditgräns vid behov) och fakturafinansiering/factoring (finansiering av kundfakturor). Andra alternativ kan vara bryggfinansiering eller särskilda finansieringslösningar.

Beslut bygger på företagets ekonomi, likviditet och framtida kassaflöden. Banker granskar bokslut, budget, affärsplan och säkerheter. Villkor såsom amortering, löptid, kreditgräns och ränta regleras i avtalet. Ränta kan vara fast eller rörlig och kopplad till referensräntor.

Syftet är brett: finansiering av lager och investeringar, förbättrad rörelsekapital och hantering av säsongsvariationer. Factoring kan förbättra likviditeten genom förskottsbetalning av fakturor.

Kostnader består av ränta och årsavgifter samt uppläggnings- och administrationskostnader. Långa krediter bedöms efter kreditvärdighet och belåningsgrad; räntan speglar risk samt marknadsförhållanden. Kontinuerliga covenants kan krävas och löptiden kan påverka kostnaderna.

På marknaden finns banker och finansbolag; offentliga alternativ som Almi erbjuder lån och garantier till mindre företag.

Vid jämförelse bör man granska effektiv ränta, totala kostnader, amortering, flexibilitet vid uttag och villkor vid förtida återbetalning.