Finantstehingud

Finantstehingud on tehingud, mille käigus vahetuvad või muudetakse rahalised kohustused ja varad. Nad on majandustegevuse keskne osa ning hõlmavad nii eraisikute kui ettevõtete toiminguid finantssystemis. Tehingud võivad olla lihtsad, näiteks üksik makse, või keerulised, nagu laenu andmine, väärtpaberite ost-müük või tuletisinstrumentide lepingud.

Peamised tehingutüübid on maksed (kaartide ja elektroonilised ülekanded), laenud ja nende tagasimaksed, hoiused ja väljamaksed, väärtpaberite ost-müük ning kindlustusmaksed. Lisaks kaasnevad valuutavahetused, investeerimisportfellide haldamine ja muud finantsteenused.

Infrastruktuur ja reguleerimine: tehingud viiakse ellu pankade, maksesüsteemide, börside ja vahendajate kaudu. Riiklikud ja rahvusvahelised institutsioonid kehtestavad nõuded turu läbipaistvusele, maksekindlusele ning tarbija ja andmete kaitsele. Olulised on AML/KYC, tarbijakaitse ja andmekaitse korra rakendamine.

Protsess ja riskid: tehingud kipuvad läbima algatuse, kinnituse, arvelduse ja kustutamise. Võimalikud riskid hõlmavad krediidi-, likviidsus- ja operatiivseid riske ning valeandmeid ja pettusi, mistõttu on oluline tugev järelevalve, auditeerimine ja turvasüsteemid. Uuendused, nagu finantstehnoloogia ja blockchain, muudavad tehingute täitmist, kulusid ja turvalisust.