Företagslån

Ett företagslån är en skuld som ett företag tar för att finansiera verksamhet, investeringar eller arbetskapital. Långivare är vanligtvis banker, men även finansbolag och kreditmarknadsaktörer. Lånet används ofta till maskiner, lokaler, utveckling eller behov av likvida medel.

Vanliga typer är banklån med fast eller rörlig ränta, checkkrediter (kredit hos bank med rörlig kreditgräns) och säkrade lån där företaget ställer säkerhet som pant i tillgångar eller borgensåtagande. Andra alternativ är fakturaköp (factoring), leasing och mezzaninfinansiering.

Villkor och kostnader varierar men inkluderar belopp, löptid, amortering och ränta samt avgifter som uppläggningsavgift. Räntan beror på kreditvärdighet, verksamhetens lönsamhet och säkerhet. Vissa lån har fasta räntor, andra är rörliga och kopplade till referensräntor.

Ansökningsprocessen innefattar kreditprövning där företaget lämnar årsredovisning, kassaflödesanalys och affärsplan. Långivare bedömer betalningsförmåga och risk. Mindre företag kan behöva säkerhet eller garantier.

Fördelar är tillgång till kapital för tillväxt och stabilare kontantflöde. Nackdelar är ökad skuldbörda och ränterisker samt beroende av långivare. Det är viktigt att planera återbetalningar och förstå totalkostnaderna.

I Sverige regleras banklån av Finansinspektionen och konsumentskyddet regleras när det gäller små företag. Långivare är skyldiga att ge tydlig information och jämföra villkor. Företag bör jämföra erbjudanden och beräkna totalkostnaderna innan avtal tecknas.