sijoitusneuvonannon

Sijoitusneuvonanto on finanssipalvelu, jossa sijoitusneuvoja tai sijoitusyhtiö antaa asiakkaalle räätälöityjä suosituksia rahoitusinstrumenttien hankkimiseksi, myymiseksi tai hallinnoimiseksi. Ne perustuvat asiakkaan taloudelliseen tilanteeseen, sijoitushankkeisiin sekä riskinsietokykyyn ja tavoitteisiin.

Lainsäädäntö ja valvonta: Suomessa sijoitusneuvonanto kuuluu arvopaperimarkkinoiden sääntelyn piiriin, ja sen hoitamiseen sovelletaan MiFID II -direktiiviä sekä arvopaperimarkkinalakia. Finanssivalvonta valvoo palveluntarjoajia ja edellyttää asiakkaan edun mukaista toimintaa, sekä suitability- ja appropriateness-arviointien tekemistä, tiedonantoa palkkioista ja mahdollisista konflikteista sekä selkeää riskien esittämistä.

Prosessi ja sisältö: Ennen suositusten antamista kerätään tietoa asiakkaan taloudellisesta tilasta, tavoitteista ja riskinsietokyvystä. Tämän perusteella laaditaan sijoitusprofiili ja annetaan räätälöity suositus, joka voi koskea yksittäisiä instrumentteja tai laajempaa salkunrakennetta. Sijoitusneuvonta voidaan tarjota sekä riippumattomana että ei-riippumattomana; asiakkaalle on kuitenkin kerrottava, millaisia sijoitusvaihtoehtoja tuotevalikoima kattaa sekä mahdollisista palkkioista ja riippuvuuksista, jotka voivat vaikuttaa suosituksiin.

Käytännössä sijoitusneuvonanto on yleisesti tarkoitettu sekä vähittäis- että ammattiasiakkaille. On tärkeää muistaa, ettei neuvonta voi taata tuottoa eikä siihen liity takeita menestyksestä.