räntevillkor

Räntevillkor är de avtalsmässiga villkoren som bestämmer hur ränta på ett lån eller kreditprodukter beräknas, tillämpas och justeras över tiden. De anger vilken basränta som används, hur den kombineras med långivarens marginal och när räntan kan förändras. Dessa villkor är centrala för lån som bolån, privatlån och kreditkort och presenteras ofta tillsammans med övriga villkor som avgifter och återbetalningsplan.

Vanliga inslag är referensräntan (till exempel centralbankens ränta eller ett marknadsindex som STIBOR eller EURIBOR som används i kontraktet), marginalen som långivaren lägger på samt om räntan är fast under en bestemt period eller rörlig. För rörliga räntor beskriver räntevillkoren hur ofta räntan uppdateras, beräkningsmetoden och om det finns golv eller tak. De beskriver också hur ränta beräknas och när den börjar löpa.

Andra inslag kan vara begränsningar eller tak för förändringar i priset, pristillägg vid förändringar i kreditvärdighet, avgifter som påverkar den totala kostnaden och villkor för sen betalning. Villkoren anger även hur betalningar fördelas mellan ränta och amortering och hur amorteringsschemat ser ut.

I praktiken avgör räntevillkoren den totala lånekostnaden, och konsumenter uppmanas ofta att jämföra dem, inklusive ÅOP (årsvis kostnad för lånet), snarare än enbart nominell ränta. De omfattas av konsumentskyddslagstiftning och krav på information i många jurisdiktioner, och långivare måste kommunicera förändringar när räntan justeras eller avtalet förnyas.