ryhmävakuutukset

Ryhmävakuutukset ovat vakuutussopimuksia, joissa yksi vakuutusyhtiö kattaa tietyn määrän ihmisiä, yleensä työpaikan henkilöstö tai jäsenyhdistyksen jäsenet. Ne kattavat usein useita vakuutuslajeja, kuten henkivakuutuksen, tapaturmavakuutuksen sekä sairastumis- ja työkyvyttömyysvakuutukset. Tavoitteena on tarjota edullisempaa ja helpommin saatavilla olevaa vakuutusturvaa suurelle ryhmälle.

Tyyppejä ovat muun muassa ryhmähenkivakuutus, ryhmätapaturmavakuutus, ryhmäterveys- ja sairausvakuutus sekä usein myös ryhmätyökyvyttömyys- ja ryhmäeläkevakuutus. Kuka maksaa vakuutuksen ja kenelle se on voimassa, määritellään sopimuksessa; yleisesti työnantaja maksaa koko tai osan vakuutusmaksusta, ja osan kattavuudesta voivat hoitaa työntekijät. Edut syntyvät usein siitä, että ryhmäkantaan sovelletaan yksittäisiä terveystutkimuksia rajoitetulla tavalla ja hinnat voivat olla alhaisempia kuin yksilöllisissä vakuutuksissa.

Ryhmävakuutukset eroavat yksittäisvakuutuksista pääosin joustavuudessa ja hinnoittelussa: ne perustuvat ryhmän riskiprofiiliin eikä kunkin henkilön yksilöllisiin tietoihin. Kattavuus sekä ehdot voivat kuitenkin vaihdella merkittävästi sopimuksesta riippuen, ja muutokset ryhmän kokoon, työsuhteen päättymiseen tai jäsenten oikeuteen voivat vaikuttaa kattavuuteen tai jatkuvuuteen. Ne toimivat usein täydentävänä turvana muihin vakuutusjärjestelyihin.