riskiprofiili
Riskiprofiili on yksilön tai organisaation riskinsietokykyä ja riskinottotahtoa kuvaava kokonaisuus, jonka tarkoituksena on määritellä, millaista riskiä on hyväksyttäviä ja toleroitavia.
Se tiivistää tekijät kuten tavoitteet, aikahorisontin, likviditeettitarpeet, taloudellisen tilanteen, velvoitteet sekä riskinottohalukkuuden ja sietokyvyn.
Henkilökohtaisessa rahoitus- ja sijoituskontekstissa riskiprofiili ohjaa sijoitusstrategiaa ja portfolion rakennetta: se määrittelee, kuinka suuri osa varoista
Organisaatiotasolla riskiprofiili toimii osana riskinotto-ohjelmaa ja määrittelee riskinottohalukkuuden sekä sietokyvyn, ohjaten riskikartoitusta, riskirekisteriä ja kontrollitoimia.
Määrittämisessä käytetään kyselyitä ja haastatteluja, taloudellisia analyyseja sekä skenaariomalleja ja stressitestejä; lopullinen profiili dokumentoidaan ja integroidaan
Profiili päivitetään säännöllisesti ja aina elämäntilanteen sekä markkinatilanteen muuttuessa; siihen vaikuttavat sekä henkilökohtaiset tavoitteet että sääntely-ympäristö.
On tärkeää huomata, että riskiprofiili on työkalu eikä takeita tekoja; se voi muuttua sekä yksilön että ympäristön