refinancováním

Refinancování (refinancování dluhu) je proces nahrazení stávajícího dluhu novou půjčkou za jiných podmínek. Cílem bývá získat výhodnější úrokovou sazbu, snížit měsíční splátky, či změnit délku splatnosti. Refinancování se nejčastěji používá u hypoték, spotřebitelských úvěrů a dalších dluhů, ale také u firemních závazků.

Postup obvykle zahrnuje podání žádosti u nového poskytovatele, posouzení úvěruschopnosti, a pokud je žádost schválena, vyplacení staré půjčky a nabytí nové smlouvy s odlišnými podmínkami. Po uzavření nové smlouvy se stará půjčka vyplatí a dlužník splácí novou půjčku podle nových podmínek.

Mezi časté formy refinancování patří refinancování hypotéky, refinancování spotřebitelského úvěru, nebo konsolidace dluhů. Může jít o změnu úrokové sazby z proměnlivé na fixní, prodloužení nebo zkrácení doby splatnosti a případně čerpání volných prostředků při tzv. cash-out refinancování.

Výhody zahrnují nižší úrokovou sazbu, nižší měsíční splátky, hlavně u vyšších zůstatků, a úsporu na celkovém úroku. Refinancování může také pomoci konsolidovat více dluhů do jedné splátky. Nevýhody zahrnují pořizovací a notářské poplatky, případné sankce za předčasné splacení, a riziko delší doby splatnosti, která může vést k vyšším celkovým nákladům.

Při rozhodování je důležité porovnat celkové náklady nové půjčky s náklady stávajícího dluhu, zohlednit LTV (poměr výše půjčky k hodnotě nemovitosti) u hypoték, a zvážit dopad na kreditní skóre. Refinancování obvykle nedoporučujeme bez pečlivého výpočtu, pokud se podmínky nezlepší významně.