professionalasiakkaat

Professionalasiakkaat (ammattiasiakkaat) ovat finanssialan asiakkaita, joita pidetään markkinoiden kokeneempina toimijoina. Heille tarjotaan usein laajempaa palveluvalikoimaa sekä edistyneempiä sijoitus- ja rahoitusratkaisuja, mutta heille voidaan soveltaa kevyempiä asiakassuoja- ja vastuukäytäntöjä sekä vähemmän yksityiskohtaista riskiraportointia kuin retail-asiakkaille.

Käsite perustuu EU:n MiFID II -direktiiviin. Ammattiasiakkaat voidaan luokitella per se -kategoriassa oleviksi tai epäperusteisesti, jos he täyttävät tietyt kriteerit. Per se -kategoriassa ovat esimerkiksi luottolaitokset, sijoituspalveluiden tarjoajat, rahastoyhtiöt, vakuutusyhtiöt sekä eläke- ja eläkerahastot sekä muut suuria taloudellisia toimijoita. Epäperusteinen luokitus edellyttää yleensä, että asiakkaan taloudellinen asema täyttää vähintään kaksi seuraavista: taseen loppusumma vähintään 20 miljoonaa euroa, netti- tai liikevaihto vähintään 2 miljoonaa euroa, omat varat vähintään 1 miljoona euroa. Lisäksi vaaditaan usein riittävä ammattimainen markkinakokemus.

Käytännössä ammattilaisasiakkuus vaikuttaa asiakkaan suojaus-, tiedottamis- ja palveluedellytyksiin. Ammattiasiakkaat voivat saada laajempaa tuotevalikoimaa ja nopeamman kaupankäynnin, mutta joissakin tapauksissa suojatoimet ovat retail-asiakkaiden tasoa kevyemmät. Luokitus ja mahdollinen muutos takaisin retail-tilaan tehdään asiakkaan ja palveluntarjoajan välisessä arvioinnissa; muutoksen tarvetta käsitellään tapauskohtaisesti.

Esimerkkejä ammattilaisasiakkaista ovat suuret yritykset, finanssilaitokset sekä eläke- ja vakuutusyhtiöt sekä muut institutional-sijoittajat, joilla on riittävä markkinakokemus.