perussijoituksissa

Perussijoitus on suomenkielinen termi finanssialalla, jolla tarkoitetaan asiakkaalle tarjottua oletus- tai perusvaihtoehtoa sijoitustoimeksiannossa. Se esiintyy erityisesti eläke- ja henkivakuutuspalveluissa sekä säästö- ja sijoitustuotteissa, joissa asiakkaalle annetaan valmiiksi määritelty, kattava sijoitussalkku. Perussijoitus määritellään kunkin palvelun toimesta, ja sen sisältö voi vaihdella tuotteittain; yleisesti se on suunniteltu sopivaksi suurimmalle osalle tasapainoista riskinottoa ja pitkän aikavälin kasvua varten.

Tyypillisesti perussijoitus pyrkii hajauttamaan varat useisiin omaisuusluokkiin, kuten osakkeisiin ja korkoinstrumentteihin, ja se voi olla rakennettu passiivisesti seuraamaan markkinoiden kehitystä (esimerkiksi indeksirahastoihin tai ETF-tyyppisiin ratkaisuisiin). Se voi olla kustannustehokas vaihtoehto, joka on tarkoitettu pääsääntöisesti sellaisille sijoittajille, jotka eivät halua valita yksittäisiä rahastoja tai riskitasoa erikseen.

Mahdollisuus vaihtaa perussijoitus toiseen vaihtoehtoon on usein asiakkaan etuoikeus; muutokset voi tehdä sähköisesti tai asiakaspalvelun avulla. On suositeltavaa tutkia perussijoituksen riskitasoa, kohde-etuudet, tuottoennuste sekä kulut ja verrata niitä omiin tavoitteisiin ja sijoitushorisonttiin.

Yhteenveto: perussijoitus toimii lähtökohtana tilillä tai vakuutustuotteessa, kun asiakkaan oma valinta puuttuu, mutta asiakkaan kannattaa varmistaa, että se vastaa hänen riskinsietokykyään ja tavoitteitaan.