pagamenti

Pagamenti è l’insieme delle operazioni attraverso le quali un pagatore trasferisce valore monetario a favore di un beneficiario, per l’acquisto di beni o servizi o per adempiere a un’obbligazione. Il pagamento si considera concluso quando il denaro è stato trasferito e il beneficiario può disporne.

Gli strumenti principali includono contante, bonifici bancari, addebito diretto, assegni (meno diffusi per l’uso quotidiano), nonché pagamenti elettronici come carte di pagamento (credito e debito) e soluzioni di pagamento digitale quali portafogli mobili e pagamenti tramite smartphone o QR code. A livello internazionale possono operare reti di settlement come SEPA per l’area euro o SWIFT per transazioni transfrontaliere. I pagamenti istantanei permettono l’accredito immediato al beneficiario.

Infrastrutture e attori: banche, istituzioni di pagamento, provider di servizi di pagamento (PSP) e reti di carte collaborano per garantire l’esecuzione, la liquidità e la sicurezza delle transazioni. L’interoperabilità tra reti, standard tecnici e protocolli di sicurezza è cruciale per l’efficienza del sistema.

Regolamentazione e sicurezza: i pagamenti sono soggetti a norme antiriciclaggio e antiterrorismo, protezione dei dati e sicurezza delle transazioni. In Europa la PSD2 introduce l’obbligo di accesso sicuro ai dati di pagamento per fornitori terzi e l’autenticazione forte del cliente; norme come PCI DSS riguardano la gestione dei dati delle carte.

Tendenze: la digitalizzazione ha favorito pagamenti mobili, contactless, tokenizzazione e pagamenti istantanei, con un focus su inclusione finanziaria, sicurezza e costi di transazione.