kaardivõrk

Kaardivõrk on maksesüsteem, mis võimaldab elektrooniliste tehingute sooritamist kaartide abil. Ta ühendab kaartide omanikke (kliendid), kaupmehi, kaartide väljaandjaid ehk panku, mis kaarte väljastavad, ning vastuvõtvaid panku ja makseteenuste pakkujaid. Kaardivõrk pakub tehingute autoriseerimise, lõpp-arvelduse ja arveldussüsteemide infrastruktuuri ning määrab reeglid ja standardid, tagades ühilduvuse erinevate osapoolte vahel.

Toimimise põhimus on järgmine: kaupmees esitab tehingu andmed maksesüsteemile või makseaknas; teave suunatakse kaardivõrgu kaudu vastavalt väljaandja pangale autoriseerimiseks. Väljasta pank otsustab, kas tehing on kehtiv ja kas bunu laekimine on turvaline; otsus liigub tehingule tagasi kaupmehe terminali või e-poe makseakenini. Pärast tehingu kinnitamist tegeleb kaardivõrk lõpp-arvelduste ja vahendustegevusega, liigutades raha väljaandjalt vastuvõtva pangani ning tavapäraselt kasutades maksevahendi vahendustasu ja arvelduskontosid.

Kaardivõrk seab ja järgib turvastandardeid, näiteks EMV-mälumärkide kasutamist, PCI DSS andmete turvalisust ning tugevat autentimist nagu 3D Secure online-tehingutel. Samuti kehtestatakse vaidluste ja chargeback‑reegleid ning riskijuhtimise mehhanisme, et vähendada pettust.

Eestis on kaardivõrk oluline osa maksesüsteemist, võimaldades deebet- ja krediitkaardiga maksmist nii poest kui ka e-poest, sealhulgas kontaktivaba makset ja piiriüleste ostude tegemist. Rahvusvahelised võrgud (Visa, Mastercard jne) ning kodumaised töövõtjad ja pangad tagavad tehingute sujuva toimimise.