kaardivõrgu

Kaardivõrk on maksesüsteem, mis ühendab kaardikaartide emiteeriva panga (issuer), vastuvõtva panga (acquirer), kaupmehe ja maksevahendajateni ulatuvaid osalejaid ning võimaldab krediidi- või deebetkaartidega tehingute läbi viimist. Kaardivõrk ei ole ainult maksekaart; see on infrastruktuur, mis käsitleb tehingute autoriseerimist, arveldust ja rahavahetust.

Tehingu töötlemine toimub tihti järgmiselt: kaupmehe terminal võtab vastu kaardiandmed ja tehinguandmed ning edastab need võrgustikku. Võrk suunab taotluse kaardi emiteerivale pankadele autoriseerimiseks. Kui autoriiseerimine on kinnitatud (võimalik), liigub tehing edasi arveldusse ja lõpp-setteville, mis tagab raha liikumise emiteerivalt pankalt vastuvõtvale pangale ning lõpuks kaupmehele. Üldiselt katab kaardivõrk nii kaardi maksetehte infrastruktuuri kui ka riskihalduse mehhanismid, mis aitavad vähendada pettust ja maksimaalset tulu.

Peamised osalised on emiteerivad pangad (kaartide väljastajad), vastuvõtvad pangad (kaupmehe tehingute vastuvõtjad), maksesüsteemide operaatorid (nt rahvusvahelised kaardivõrgud), töötlejad ja vahendajad. Suured rahvusvahelised kaardivõrgud hõlmavad Visa, Mastercardi, American Expressi ja UnionPay’d ning need pakuvad raamistiku, mis võimaldab tehinguid üle maailma.

Turvalisus ja standardid on võtmetähtsusega: EMV-šimpkaartide kasutamine, PCI DSS andmekaitsenõuded ja mitmesugused turvasüsteemid (nt 3-D Secure) vähendavad pettuste riski. Kaardivõrk toimib tihedas reguleeritud keskkonnas ning mõjutab hinnastamist, sealhulgas interchangeite ja teenustasude struktuuri. Kaardivõrkude mõju ulatub üle üksikisikute — see on olulisel määral piiratud, kuid laialdaselt kasutatav osa tänapäevastele elektroonilistele maksetele.