gjeldsprodukter

Gjeldsprodukter er finansielle avtaler som skaper en gjeldsforpliktelse for låntakeren. De gir tilgang til penger eller kreditt mot tilbakebetaling over tid og leveres av banker, finansieringsforetak og andre lånegivere, inkludert fintech-selskaper. Typiske gjeldsprodukter brukes til forbruk, boligfinansiering eller bedriftsinvesteringer.

De vanligste gjeldsproduktene deles ofte inn i lån uten sikkerhet (forbrukslån) og lån med sikkerhet (boliglån og andre pantsatte lån). Andre produkter inkluderer kredittkort og andre former for revolverende kreditt, overtrukkskonto på bankkonto, billån og avbetalingsordninger ved kjøp av varer. Lånevilkår varierer mellom produkter og långivere, og ofte stilles krav om inntekt, kredittvurdering og tilbakebetalingsevne.

Felles egenskaper er lånebeløp, nedbetalingstid, rentesats og totalkostnad. Renter kan være fast eller variabel, og det oppgis ofte som årlig nominell rente og/eller ÅOP (årlige omkostninger ved lån og kreditt). Långivere kan ta gebyrer for opprettelse, administrasjon og for tidlig innfrielse. Vilkårene inkluderer også nedbetalingsplan og eventuelle begrensninger knyttet til betalingsevne og bruk av kreditten.

Å ta gjeld innebærer risiko for høy kostnad ved lang nedbetaling, risiko for mislighold og betalingsproblemer. Variable renter kan endre månedlige utgifter, og gebyrer kan øke den totale kostnaden. Forbrukere bør sammenligne tilbud og vurdere betalingsevne før de aksepterer et tilbud, og være oppmerksomme på avtalevilkår og eventuelle skjulte kostnader.

I Norge er gjeldsprodukter underlagt finansregulering og tilsyn av Finanstilsynet, med krav om ansvarlig utlån, tydelig pris- og vilkårsinformasjon og beskyttelse av forbrukere. Forbrukerrådet og andre organer bidrar også til opplysning og klagehåndtering.