fjármálaleiðsögn

Fjármálaleiðsögn er hugtak sem vísar til upplýsingavefja, menntunar og hagnýtrar aðstoðar sem miðar að því að hjálpa einstaklingum að hafa stjórn á fjármálunum sínum. Hún felur í sér almenna ráðgjöf og leiðsögn sem miðar að því að auka fjármálalæsi, taka upplýstar ákvarðanir og undirbúa framtíðina, fremur en að veita persónulega fjárráðgjöf sem tekur tillit til einstakra aðstæðna.

Það sem fjármálaleiðsögn tekur til er fjölbreytt: eftirfarandi eru dæmi um efni sem oft er hægt að nálgast í þessu samhengi; fjárhagsáætlanir og stýrð fjárhagsráð, sparnað, skuldastjórnun, lánskjör og lánamöguleikar, húsnæðismál, líf- og örorkubætur, elli- og skattamál, tryggingar og kúrfur sem tengjast fjármálavörum, auk upplýsinga um réttindi neytenda, gjaldskrár og áhættu.

Við who veiti fjármálaleiðsögn kemur fram að hún er gjarnan veitt af opinberum aðilum, neytendasamtökum, menntastofnunum, hagnýtum félagasamtökum og stundum fjárfestingaveitum sem halda uppi þekkingarverkefni sem miða að aukinni fjármálalæsiness.

Mikilvægt er að greina á milli fjármálaleiðsagnar og persónubundinnar fjárráðgjafar. Fjármálaleiðsögn er almennt upplýsingar- og menntunarverkefni sem metur almenna þekkingu og aðstoðar við að skilja fjármálamarkaðinn, en hún í sjálfu sér ekur ekki að því að mæla með einstaklingsbundnum fjárfestingaráðgjöf. Persónubundin ráðgjöf er veitt af leyfis- eða regluðum ráðgjöfum sem taka tillit til fjárhagsstöðu viðkomandi.

Tilgangur fjármálaleiðsagnar er að auka fjármálalæsi, sinna forvarnir gegn óviðeigandi skuldir og stuðla að langtíma fjármálatökuöryggi hjá einstaklingum. Hún byggir oft á verkfærum eins og fjárhagsáætlunum, kennsluefni, vefgögnum og upplýsingum sem auðvelda samspil við fjármálamarkaðinn.