betalingsregelverk

Betalingsregelverk er det samlede settet av lover, forskrifter og tilsynspraksis som regulerer betalingstjenester og tilbydere av slike tjenester. Regelverket har som formål å sikre trygge, effektive og pålitelige betalingssystemer, legge til rette for konkurranse og beskytte forbrukere og virksomheter mot risikoer knyttet til betalingsomsetning.

Hovedinnholdet omfatter krav til lisensiering og kapitalgrunnlag for betalingsinstitusjoner, rammer for sikkerhet og autentisering, kundebeskyttelse, ansvarsfordeling ved feil eller forsinkelser, samt regler for datahåndtering og rapportering til myndighetene. Spesielt gjelder sterke kundeautentisering (SCA) og krav til sikkerhet i elektroniske betalinger, samt regler for tvister, reklamasjon og tilbakebetalinger.

I Norge er betalingsregelverket i hovedsak implementert i EØS-regelverket og PSD2, og tilsynet ivaretas av Finanstilsynet og Norges Bank. Finanstilsynet fører tilsyn med betalingstjenestetilbydere og betalingsformidling, mens Norges Bank har ansvar for betalingsinfrastruktur og stabilitet i betalingssystemene.

Reguleringen dekker også grensekryssende betalinger i SEPA-området, krav til adgang til betalingstjenesteinfrastruktur (for eksempel XS2A under PSD2), samt tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering (AML/KYC) og rapporteringsplikt.

Utviklingen fortsetter med digitalisering, åpne banktjenester (open banking), oppdatert sikkerhetsteknologi og harmonisering gjennom internasjonale rammeverk og eIDAS-regelverk. Betalingsregelverket tilpasser seg løpende ny teknologi og endrede forbrukerbehov.