annuiteettilainasta

Annuitettilaina on lainatyyppi, jossa takaisinmaksu koostuu yhtä suurista maksueristä jokaisena maksukertana. Maksuerä pysyy samana koko laina-ajan ja kattaa sekä koron että pääoman lyhennyksen. Korkoprosentti voi olla kiinteä tai muuttuva ja se määräytyy usein viitekoron sekä lainan marginaalin perusteella.

Maksuerän rakenne muuttuu laina-ajan kuluessa. Alussa suurin osa erästä mennee korkojen maksuun ja vasta myöhemmin suurempi osa kohdistuu pääomalyhennykseen. Tämä tarkoittaa, että lainan kokonaiskustannukset voivat olla suuremmat alkuvaiheessa kuin myöhemmin, mutta kuukausittainen maksu pysyy vakaana.

Käyttökohteet ja keskeiset ehdot. Annuitettilainoja käytetään laajalti asuntolainoissa, autolainoissa sekä muissa kulutusluotoissa. Tavallisesti laina-aika on useita vuosia, usein 5–40 vuotta, ja korko voi olla kiinteä ajanjakso tai muuttuva. Lainaan voi liittyä lisäksi tilinhoitokuluja ja mahdollisia palkkioita, sekä ehtoja ennenaikaiselle takaisinmaksulle.

Edut ja haitat. Edut ovat ennustettavuus ja budjetoinnin helppous, koska maksuerä on tasainen. Haittoja voivat olla korkeampi kokonaiskorko alkuvaiheessa verrattuna joihinkin muihin lyhennystapoihin sekä rajoitukset ennenaikaisessa takaisinmaksussa tai lisäkulut, riippuen sopimuksesta.

Annuiteettilainan valinta vaatii lainan kokonaiskustannusten sekä omaa kassavirtaa koskevan arvioinnin, jotta maksusuunnitelma vastaa taloudellista tilannetta.