Annuitettilaina

Annuitettilaina on lainatyyppi, jossa takaisinmaksu tapahtuu säännöllisillä, yhtä suurilla erillä. Jokainen erä kattaa sekä koron että pääoman takaisinmaksun, ja erä pysyy yleensä samana koko laina-ajan.

Maksuerän rakenne muuttuu laina-ajan kuluessa: alussa suurin osa erästä muodostuu koron maksamisesta ja pienempi osa kohdistuu pääomaan. Ajan myötä pääoman osuus kasvaa ja korko pienenee, jolloin velkaa on jäljellä yhä vähemmän.

Laskentakaava: annuiteettierä P lasketaan yleensä kaavalla P = L * r / (1 - (1 + r)^-n), jossa L on lainan pääoma, r on maksujakson korkoprosentti ja n maksuerien kokonaismäärä. Käytännössä pankit antavat asiakkaalle erän tai laskurit, joilla maksuerä voidaan määrittää.

Plussat ja haitat: Tasainen, ennakoitava maksuryhmä helpottaa budjetointia ja rakenteen läpinäkyvyys on suuri. Toisaalta kokonaiskustannukset voivat olla korkeampia kuin joissakin muissa lainamuodoissa, etenkin jos korkotaso pysyy pitkään korkeana. Mikäli korko muuttuu ja laina on vaihtuvakorkoinen, erä voi muuttua korkopäivitysten mukaan; kiinteäkorkoisessa annuiteettilainassa erä pysyy yleensä samana sopimuskauden ajan.

Käyttökohteet: Annuitettilaina on yleisesti käytetty erityisesti asuntolainoissa sekä joissakin kulutus- ja autolainoissa Suomessa ja muissa pohjoismaissa.

---