Tapaturmavakuutukset

Tapaturmavakuutukset ovat vakuutuksia, jotka turvaavat henkilön tapaturman sattuessa sekä hoitoon että toimeentulon menetykseen. Suomessa ne jakautuvat kahteen pääryhmään: työtapaturmavakuutukseen, joka on työnantajan pakollinen vastuu, sekä vapaaehtoisiin yksityisiin tapaturmavakuutuksiin, joita yksityishenkilöt voivat hankkia lisäkannattamiseksi.

Työtapaturmavakuutus on työnantajan pakollinen vakuutus kaikille työntekijöille. Se kattaa työssä sattuneet tapaturmat sekä ammatilliset sairaudet ja korvaa työkyvyn menetyksen sekä kuolemantapauksen aiheuttamat menetykset. Kattavuus voi myös koskea työmatkan aikana sattuneita vahinkoja, riippuen tilanteen soveltuvuudesta. Vakuutuksesta vastaa työnantaja ja sen järjestämisestä sekä korvausten maksamisesta huolehtii työnantajan valitsema vakuutusyhtiö.

Vakuutuksesta maksetaan muun muassa hoitokustannukset sekä ansionmenetyksen korvaus päivärahoina. Lisäksi voi olla mahdollista saada kuntoutusta, pysyvän haitan aiheuttamia korvauksia sekä perillisten tai omaisten tukemiseen tarkoitettuja korvauksia kuolemantapauksen sattuessa. Korvausten määräytyminen ja tavat sekä hakemisen käytännöt määräytyvät lainsäädännön ja voimassa olevan vakuutussopimuksen mukaan.

Vapaaehtoiset yksityiset tapaturmavakuutukset täydentävät lakisääteistä turvaa ja kattavat usein myös vapaa-ajan tapaturmia sekä suurempia korvauksia tai erikoistilanteita, joita lakisääteinen vakuutus ei kata. Ne voivat olla erityisen hyödyllisiä ulkomaanmatkoilla, urheilussa tai harrastuksissa ilmenneiden riskien kattamiseen.

Hakeminen ja korvausten saamisen vaiheet vaihtelevat vakuutusyhtiön mukaan. Yleisesti prosessi alkaa ilmoituksesta vahingosta työnantajalle tai vakuutusyhtiölle, seuraksi tarvitaan lääketieteellistä dokumentaatiota ja vahvistuksia, ja korvauksen määräytyminen perustuu tapaturman vakavuuteen sekä vahingoittuneen tilanteeseen.