Suoraveloitusvaltuutukset

Suoraveloitusvaltuutukset ovat asiakkaan antama lupa, jonka perusteella maksunsaaja saa periä säännölliset maksut suoraan asiakkaan pankkitililtä. Tämä maksutapa on yleinen esimerkiksi palvelu- ja tilausmaksuissa, kuten vesilaskuissa, puhelin- ja internetpalveluissa sekä ohjelma- tai mediapalveluiden maksuissa. Valtuutus antaa maksun saajalle oikeuden kerätä toistuvia maksuja, kunnes valtuutus peruutetaan.

Valtuutus voidaan antaa paperilla tai sähköisesti. Se sisältää tiedot tilistä, maksun saajasta sekä tiedot maksun määrästä, toistuvuudesta ja mahdollisista veloitusrajoituksista. Usein suoraveloitus toteutuu SEPA Direct Debit -järjestelmän kautta, jolloin pankit ja maksujärjestelmä käsittelevät veloitukset ja varmistavat niiden oikeellisuuden. Kun valtuutus on voimassa, veloitukset toteutuvat sovitun aikataulun mukaan.

Valtuutus voidaan mitätöidä tai peruuttaa milloin tahansa, jolloin tulevat veloitukset lopetetaan. Mikäli veloitus on virheellinen tai sitä ei ole asianmukaisesti valtuutettu, maksaja voi hakea palautusta omalta pankiltaan. SEPA- ja EU-tason säädösten mukaan palautusoikeus on yleinen ja yleensä 8 viikon kuluessa veloituksen päivämäärästä epäperustelluissa tai virheellisissä veloituksissa.

Valtuutusten käytössä on sekä etuja että riskejä. Edut ovat automaatio ja parempi kassanhallinta sekä varmuus maksujen hoitumisesta. Riskeihin kuuluvat mahdolliset väärinkäytöt tai virheelliset veloitukset, sekä tarve seurata tilin tapahtumia ja hallita valtuutuksia. Asiakkaan on tärkeää säilyttää valtuutukseen liittyvät tiedot ja ilmoittaa pankille sekä maksunsaajalle muutoksista.

Suoraveloitusvaltuutuksia säätelee sekä kansallinen pankkitoiminta että EU:n maksupalvelusäädäntö, kuten SEPA Direct Debit -järjestelmä ja PSD2. Suomessa valvonta ja ohjeistukset kuuluvat Finanssivalvonnan sekä pankkien käytäntöjen piiriin.