Sijoituslaitoksessa

Sijoituslaitoksessa tarkoitetaan finanssialan toimijaa, joka tarjoaa sijoituspalveluita ja hoitaa asiakkaiden varoja sekä sijoitussalkkuja. Tällaisia laitoksia voivat olla sijoituspalveluyritykset, varainhoitoyhtiöt ja pankit, joilla on oikeus tarjota sijoitusinstrumentteja ja järjestää niiden kauppaa.

Palvelut kattavat muun muassa arvopaperikaupan toimeksiannot (välitys), salkunhoito ja varainhoito, sijoitusneuvonta sekä säilytys- ja selvityspalvelut. Asiakkaat voivat olla yksityishenkilöitä, yrityksiä tai institutionaalisia sijoittajia kuten eläkevakuutusyhtiöitä.

Toiminta on säänneltyä. Suomessa sijoituslaitokset kuuluvat Finanssivalvonnan valvontaan ja niiden on noudatettava sekä kansallista että EU-lainsäädäntöä, mukaan lukien pääomavaatimukset, riskienhallinnan periaatteet sekä asiakas- ja tietosuojavelvoitteet. Palvelujen hinnoittelu ja asiakkaan asema ovat läpinäkyviä.

Sijoituslaitoksessa työntekijöiden työskentelyä kuvataan tyypillisesti kolmivaiheiseksi: front office (myynti ja kauppa), middle office (riskienhallinta, valvonta) sekä back office (settlement, kirjanpito, raportointi). Alalla arvostetaan talouden tai rahoituksen koulutusta; ammattitutkinnot kuten CFA tai vastaavat voivat tukea urakehitystä.

Riskiin kuuluvat markkina-, luotto-, likviditeetti-, operatiiviset ja sääntelyriskit. Hyvin toimiva sijoituslaitos korostaa asiakkaiden etujen asettamista, läpinäkyvyyttä ja jatkuvaa valvontaa.