Luottopolitiikan

Luottopolitiikka on organisaation ohjeisto ja käytännöt, joiden perusteella luottoja myönnetään, hinnoitellaan ja hallitaan. Se määrittelee myönnettävien luottojen kriteerit, asiakkaiden luokittelun, riskinottoa koskevat periaatteet sekä luottotappioiden hallinnan ja resursoinnin. Tavoitteena on tasapainottaa liiketoiminnan kasvu, luotto- ja rahoitusriski sekä varmistaa vakaa tulos ja riittävä likviditeetti.

Keskeisiä osa-alueita ovat riskinottoa koskevat säännöt, luottorajojen asettaminen ja hyväksyntäprosessit; asiakkaiden luokittelu ja luottoriskin arviointi; lainaehtojen, kuten koron, takaisinmaksuajan ja vakuuksien määrittely; sekä seuranta, raportointi ja varautuminen luottotappioihin.

Organisaation hallinto varmistaa politiikan noudattamisen, ja vastuullinen riskienhallinta sekä compliance valvovat menettelyjen asianmukaisuutta. Politiikkaa päivitetään säännöllisesti ja siihen liittyvää tiedonhallintaa sekä raportointia kehitetään.

Sääntely ja konteksti: Luottopolitiikkaa ohjaavat sekä kansallinen lainsäädäntö että kansainvälinen sääntely, kuten Basel-III ja EU:n pankkiasetukset (CRR/CRD IV). Finanssivalvonta (FIN-FSA) valvoo luottopolitiikkojen riittävyyttä, riskienhallintajärjestelmiä sekä luotonantoprosessien läpinäkyvyyttä.

Käytännössä luottopolitiikkaa sovelletaan pankkien, rahoitusyhtiöiden sekä julkisen sektorin luotonannossa, ja se voi olla sekä liiketoimintalähtöinen että koko organisaation kattava.