Kulutusluottoja

Kulutusluottoja ovat yksityishenkilöille tarkoitetuja vakuudettomia lainoja, joita käytetään yleisiin kulutustarkoituksiin. Niillä rahoitetaan esimerkiksi kodinkoneita, matkoja tai velkojen yhdistämistä. Laina on yleensä määräaikainen ja maksu rakentuu säännöllisille kuukausierille.

Ominaisuudet: lainan määrä vaihtelee muutamasta satasta eurosta useisiin kymmeniin tuhansiin euroihin; takaisinmaksuaika on tyypillisesti 6–60 kuukautta. Korko ja muut kulut määräytyvät hakijan luottokelpoisuuden, tulon ja lainan määrän mukaan. Lainaan liittyy tyypillisesti käsittelymaksuja sekä mahdollisia tilinhoitomaksuja. Todellinen kustannus esitetään vuosikorkona ja APR:na.

Kelpoisuus: hakijalta edellytetään yleensä riittäviä tuloja, suomalaisen oleskeluoikeus ja hyvä luottotieto. Luottotiedot tarkastetaan, ja takaisinmaksukykyä arvioidaan ennen myöntöä.

Riski ja harkinta: kulutusluotot voivat helpottaa arjen rahoitusta, mutta niihin liittyy maksuhäiriö-, korko- ja kustannusriskin mahdollisuus. On tärkeää vertailla tarjouksia, tarkastella kokonaiskustannuksia sekä sopimuksen takaisinmaksuaikataulua.

Sääntely: Suomessa kuluttajaluottoja säätelee kuluttajaluottolaki; Finanssivalvonta valvoo, että lainanantajat noudattavat sääntöjä ja tarjoavat selkeät tiedot kuluista sekä takaisinmaksusta. Mainonnassa on oltava selkeä ja ymmärrettävä APR-tieto.

Käytännöt: lainaa myöntävät pankit, rahoitusyhtiöt sekä verkkolainantarjoajat. Hakeminen tapahtuu usein verkossa tai konttorissa, ja siihen tarvitaan henkilöllisyys, tulotiedot sekä mahdolliset luottotiedot.