Kuluttajaluotto

Kuluttajaluotto on lainamuoto, jolla yksityishenkilölle myönnetään rahaa henkilökohtaiseen käyttöön. Lainan tarkoitus on kuluttaa yksityistä rahankäyttöä, ei yritystoimintaa. Kuluttajaluottoja ovat sekä vakuudettomat lainat että vakuudelliset lainat, kuten pienet henkilökohtaiset lainat, luottokorttiluotto sekä suuremmat luotot, kuten asuntolainat tai autolainat, jos ne on suunnattu yksityiskäyttöön.

Kuluttajaluottoa säädellään sekä EU-direktiivien että Suomen lain kautta. Ennen sopimuksen tekemistä lainanantajan on annettava kattavat tiedot lainan kustannuksista ja todellinen vuosikustannusprosentti (APR). Sopimus on yleisesti kirjallinen, ja lainanantajan on tehtävä luottoedellytysten arviointi asiakkaan maksukyvyn varmistamiseksi. Suomessa valvonta kohdistuu rahoitusalaan ja sen toimijoihin, ja lainsäädäntö noudattaa sekä kansallisia että EU-direktiivejä.

Käytännössä kuluttajaluoton kustannukset muodostuvat korosta sekä mahdollisista palkkioista ja muista maksuista. Lainan takaisinmaksuaikataulu, mahdolliset ennenaikaiset lyhennykset ja niistä mahdollisesti perittävät maksut määritellään sopimuksessa. APR:n avulla verrataan eri tarjouksia ja arvioidaan koko lainan hintaa.

Riskiin liittyy ylivelkaantumisen mahdollisuus sekä korkojen ja ehtojen muuttuminen laina-ajan mittaan. Ennen päätöksen tekemistä kannattaa vertailla tarjouksia, laskea todellinen kustannus ja harkita vaihtoehtoja. Tarvittaessa voi hakea neuvontaa kuluttajaviranomaisilta tai talousneuvonnasta. Kuluttajaluotto on tarkoitettu yksityisasiakkaille, ja sen ehtoihin tulisi kiinnittää erityistä huomiota.