Kreditvillkor

Kreditvillkor är de avtalade bestämmelser som reglerar när och hur en kredit beviljas och återbetalas. Dessa villkor omfattar vanligtvis lånebelopp, ränta, återbetalningstid, amortering samt eventuella uppläggnings- och administrativa avgifter. Andra centrala delar är återbetalningsschema, betalningsdatum och vad som händer vid missade betalningar, inklusive påminnelser och eventuella inkassoåtgärder.

Kreditvillkor kan delas in i olika typer: säkrad kredit där låntagaren ställer säkerhet, till exempel pant eller borgensman, och osäkrad kredit. De kan vara kortfristiga eller långfristiga, samt innebära olika former av kreditgränser för revolverande krediter. Villkoren kan också variera beroende på om låntagaren är en privatperson eller ett företag.

Rådgivning och kreditupplysning är ofta en del av processen. Långivare bedömer låntagarens kreditvärdighet och betalningsförmåga, baserat på inkomst, skulder och historik. Behandlingen av personuppgifter regleras av dataskyddslagar. I många länder krävs tydlig information om kostnader och villkor innan avtalet accepteras; detta kan omfatta års- eller effektiv ränta, totala kostnader och rätt att ångra eller förtida lösa lånet.

Viktiga klausuler kan också omfatta säkerheter, garantier, låneändamål, villkor för förändring av ränta (fast vs rörlig), uppsägning av kredit och vad som händer vid betalningsinställelse eller bristfällig uppfyllelse. Kreditvillkor är därmed centrala för parterna och regleras av relevant finanslagstiftning i respektive jurisdiktion.