Krediidilimiidi

Krediidilimiit on laenuandja kliendile määratud maksimaalne võlgsumma, mida võib samaaegselt kasutada krediiditoote raames, näiteks krediitkaardi või revolveeruva laenu puhul. Limiit näitab, kui palju kliendi kontol võib korraga olla avatud võlga, ning see piir kehtib kuni limiidi täitumiseni.

Määramine: Limiidi suurus põhineb kliendi riskihindamisel, mis hõlmab krediidiskoori, sissetulekut, olemasolevat võlakoormust, tööhõivet ja varasemat laenukäitumist. Pank või krediidiasutus võib kasutada automatiseeritud hindamismeetodeid ning vajadusel nõuda täiendavaid tõendeid sissetuleku kohta. Limiiti saab tavaliselt fikseerida või aja jooksul muuta; mõnel juhul on võimalik limiiti suurendada taotluse alusel.

Kasutamine ja mõju: Revolving krediiditoote puhul suurendab iga ost või võetud võlg limiidi kasutust ja vähendab vaba krediiti. Krediidi kasutamise osakaal (utilisation) võib mõjutada krediidiskoori; suur kasutus võib skoori langetada, seetõttu on soovitatav hoida kasutus tavaliselt madalal (näiteks umbes kolmandiku piires). Limiidi suurendamine võib parandada krediidikättesaadavust, kuid kaasneb suurem intress ja võimalikud tasud.

Riski ja piirangud: Ülelimiidi kasutamise tingimused sõltuvad riigi regulatsioonist ja laenuandjast; mõnel juhul võib ülelimiidi kasutamine olla lubatud vaid teatud tingimustel ning kaasa tuua lisatasusid või kõrgema intressi. Limiidi läbivaatus võib toimuda regulaarselt ning sõltuda sissetulekute ja krediidiseisundi muutustest.

Erinevused ja vormid: Isiklikud krediidiliinid ja ärilaenud erinevad limiidi suuruse, tagatiste ja tingimuste poolest. Tagatised võivad lubada kõrgemat limiiti; tagatiseta variandid võivad olla seotud suurema riski ja seetõttu madalama limiidiga.

Regulatiivne taust ja tarbijakaitse: Tarbijad peaksid jälgima kontosaldot, mõistma limiidi mõju krediidiskoorile ja tasudele ning vajadusel pöörduma panga või finantsnõustaja poole. Eestis tegeleb järelevalvega Finantsinspektsioon ning laenuandjad peavad järgima kohalikke seadusi ja tarbijakaitse reegleid.