Hätävararahasto

Hätävararahasto on taloudellinen varaus, joka on tarkoitettu kattamaan odottamattomat menot tai tilapäinen tulonmenetyksen aiheuttama rahoitustarve. Varat pyritään pitämään helposti saatavilla ja likvidinä, jotta ne voi käyttää nopeasti ilman velkaa. Tyypillisesti hätävararahasto säilytetään erillisellä säästötilillä, joka mahdollistaa nopean käytön.

Suositeltu kokonaissumma vaihtelee yksilöllisesti. Yleistä ohjeistusta on, että kolmen kuukauden nettokulut kattava summa on minimitavoite, ja suuremmissa talouksissa, joissa tulot ovat epävarmempia tai joissa on perheen lisäkuormia, suositellaan kuuden kuukauden tai jopa 6–12 kuukauden elinkustannusten varaamista. Tarkkaa tarvetta määrittäessä huomioidaan asumiskustannukset, lainat, terveys- ja autoilukustannukset sekä tulon vakaus.

Rahoituksen rakentaminen on usein vaiheittaista. Lasketaan kuukausittaiset välttämättömät menot (asuminen, ruoka, liikenne, velat), asetetaan tavoite ja siirretään säännöllisesti rahaa erilliselle tilille. Varat pidetään likvidinä ja erillään muista sijoituksista sekä nollata tilanne tarvittaessa. On hyvä tarkistaa ja tarvittaessa päivittää tavoitteen suuruus elämänmuutosten, kuten muuttoiden tai perheenlisäysten, yhteydessä.

Käyttötilanteet voivat olla esimerkiksi työttömyysjakso, suurten korjausten tarve, odottamattomat terveyskulut tai muu tilapäinen tulonmenetys. Hätävararahastosta ei tulisi rahoittaa suunnittelemattomia suuria ostoksia tai sijoituksia; tarkoituksena on säilyttää talouden maksuvalmius ilman velkavetoisia ratkaisuja. Se tarkistetaan ja täydennetään takaisinmaksulla käytön jälkeen.