Henkilövakuutukset

Henkilövakuutukset ovat vakuutuksellisia järjestelyjä, joissa suoja kohdistuu yksilöön ja hänen henkilökohtaisiin riskeihinsa, ei tappe- tai omaisuushyödykkeisiin. Sopimuksen tarkoituksena on tarjota taloudellista turvaa odottamattomien tapahtumien, kuten sairauden, loukkaantumisen tai kuoleman, tapahtuessa. Etuudet maksetaan vakuutetulle itselleen tai tämän perheelle sovittuina kertainen tai sovitulla tavalla.

Yleisimmät henkilövakuutuslajit ovat henkivakuutus, tapaturmavakuutus ja sairausvakuutus tai terveyden turvaan liittyvät vakuutukset. Henkivakuutuksessa maksetaan toimeentulotukea tai perheelle nimettyä korvausta vakuutetun kuoleman tai tietyn ikäisenä saavutettavan tilan varalta. Tapaturmavakuutus korvaa vamman tai kuoleman tapaturman seurauksena sekä voi kattaa osan ansionmenetyksestä ja terveydenhoitokustannuksista. Sairaus- tai terveysvakuutukset voivat korvata osan lääkärikäynneistä, tutkimuksista, kuntoutuksesta tai sairauspoissaoloista aiheutuvia kustannuksia sekä tarjota päivärahoja tai muuta taloudellista tukea.

Henkilövakuutusten kattavuus ja hinnat määräytyvät riskin mukaan: ikä, terveydentila, korvausten suuruus, kattavaan suunnitelmaan merkittyjen etuuksien laajuus sekä mahdolliset omavastuut ja odotusajat. Vakuutussopimuksiin sisältyy usein poissulkeita, esim. pre-existující-tilanteet tai rajoituksia, sekä ehtoja, jotka vaikuttavat korvausten maksamiseen.

Valinta kannattaa tehdä tarpeiden, vaihtoehtoisten tulonlähteiden ja budjetin perusteella. Monissa valtioissa sekä työnantajan tarjoamat henkilövakuutukset että yksityiset järjestelyt voivat täydentää toisiaan. Henkilövakuutusten sääntely on Suomessa Finanssivalvonnan alaisuudessa, ja vero- tai luovutusnäkökohdat riippuvat sopimuksen ehdoista sekä voimassa olevasta lainsäädännöstä.