Greiðsluþjónusta

Greiðsluþjónusta er heildarsvið sem gengur út frá þeirri starfsemi að gera greiðslur milli greiðanda og móttakanda kleift. Hún nær yfir margar tegundir greiðslna, þar á meðal kortagreiðslur, millifærslur milli banka, innistæðugreiðslur, rafræn veslanir og önnur rafræn greiðslukerfi. Þar starfa greiðsluþjónustuaðilar (PSP), bankar og greiðslukerfi ásamt fleirum sem auðvelda, samhæfa og uppfylla öryggis-, öryggi- og persónuverndarkröfur.

Reglugerð og eftirlit. Í Íslandi lúta greiðsluþjónustur yfirleitt reglum fjármála- og greiðslukerfa eftir alþingi. Seðlabanki Íslands og Fjármálaeftirlitið (FME) annast eftirlit með fjármálamarkaði og greiðsluþjónustu. Þar sem Ísland er í Evrópska efnahagslýðveldinu (EEA) fylgir greiðsluþjónusta einnig reglum ESB/EEA, þar með PSD2, sem krefst öryggis, öryggisráðstafana og samkynja aðgangs að reikningaupplýsingum og greiðslutilvikum.

Markaður og þátttakendur. Bankar og greiðslukerfi eru kjarninn í greiðsluþjónustu, en einnig hafa PSP-fyrirtæki og fintech-fyrirtæki vaxandi hlutdeild. Um leið og nettverslanir og farsímaeignir auka vanalega notkun á rafrænni greiðslu og innleiða hnökralaus greiðslukost, eykst samkeppni og þjónusta verður aðgengilegri fyrir almenning og fyrirtæki.

Öryggi og öryggisráðstafanir. Grunnöryggi greiðsluþjónustu felst í staðfestingu viðskiptavina, hækkun öryggisráðstafana og gagnaverndum. Notkun PCI DSS, sterkar viðskiptavinugögn og reglubundin áhættumat stuðla að öruggri og trúverðugri greiðsluþjónustu.

Tækniáskoranir og þróun. Helstu straumar eru snertilaus greiðslur, eins- eða rauntímagreiðslur, opnið banksamfélag (open banking) og aukin sjálfvirkni með aukinni öryggis- og gagnútfærslu, sem breytir hvernig viðskiptavinir og fyrirtæki greiða og deila reikningsgögnum.