Eläkejärjestelmät

Eläkejärjestelmät ovat yhteiskunnallisia järjestelmiä, joiden tavoitteena on turvata yksilön toimeentulo vanhuuden, työkyvyttömyyden ja kuoleman varalta. Ne muodostuvat useista kerroksista ja rahoitusmisteistä, ja ne voivat olla julkisia, pakollisia tai vapaaehtoisia. Yleisimmin ne koostuvat yleisestä kansaneläkejärjestelmästä sekä ansioihin perustuvasta työeläkkeestä. Joissakin maissa on lisäksi yrittäjäneläkejärjestelmä ja yksityisiä lisäeläkevakuutuksia.

Rahoitusmallit ja kerrytysperiaatteet vaihtelevat maittain. Pay-as-you-go-malli (PAYG) rahoittaa nykyiset eläkkeet työikäisten verotuloilla ja sosiaalivakuutusmaksuilla, kun taas rahastoissa kerätyt maksut sijoitetaan tulevaa käyttöä varten. Usein järjestelmät ovat monikerroksisia: perustoimeentulo osana kansaneläke, työeläkkeet osana ansioihin perustuvaa korvausta sekä mahdolliset lisäeläkkeet.

Esimerkkeinä Suomen järjestelmistä mainittakoon Kansaneläke (Kela) turvaamassa vähimmäistoimeentulon sekä TyEL, joka muodostaa suurimman osan ansioihin perustuvasta eläkkeestä, ja YEL yrittäjien eläkevakuutus. Lisäksi on yksityisiä eläkevakuutuksia sekä ammatillisia lisäeläkkeitä.

Eläkejärjestelmien kestävyys ja riittävyys riippuvat väestön ikääntymisestä, työssäolon pituudesta sekä lainsäädännöstä. Jatkuvat uudistukset pyrkivät varmistamaan oikeudenmukaisen ja riittävän toimeentulon kansalaisille tulevina vuosikymmeninä.