rakennuslainoihin

Rakennuslainat ovat rahoitusinstrumentteja, joita käytetään rakennus-, laajennus- tai saneeraushankkeiden rahoittamiseen. Ne myönnetään yleensä vaiheittain, ja nostot tapahtuvat projektin edetessä valvotusti. Korko juoksee vain niille osuuksille lainaa, jotka on jo nostettu.

Hakuprosessi alkaa suunnitelmilla, kustannusarviolla, aikataululla ja rakennusluvalla. Pankki arvioi projektin toteuttamiskelpoisuuden, budjetin ja urakoitsijan luotettavuuden sekä lainanhakijan maksukykyarvioinnin. Yleensä laaditaan erä-/nostosuunnitelma, jossa rahoitus vapautuu vaiheittain rakennuksen valmistuessa. Ennen jokaisen noston pankki voi vaatia tarkastuksen tai hyväksynnän toteutuksesta.

Tyypillisiä ehtoja ovat korko, joka voi olla kiinteä tai vaihtuva, sekä laina-aika, joka löytyy yleensä useista vuosista (tyypillisesti 5–30 vuotta). Lisäkuluja muodostavat järjestelykustannus, arviokustannukset ja mahdolliset vakuutukset. Vakuutena käytetään kiinnitystä kyseiseen kiinteistöön, ja lainaan liittyy usein seuraamuksia, jos projektin kustannusarvio ylittyy tai eteneminen viivästyy. Rakennuslainan nostot perustuvat usein urakoitsijan laatimiin toteutussuunnitelmiin ja rakennuttajan valvomien vaiheiden hyväksyntöihin.

Rakentamisen valmistuttua rakennuslainan osa voidaan muuntaa pysyväksi asuntolainaksi tai muulla tavoin lopulta maksettavaksi. Suomessa rakennuslainat ovat pankkien tarjoamia lainoja, joita säätelee ja valvoo Finanssivalvonta. On tärkeää vertailla ehtoja, korkoja sekä kustannuksia ja varautua mahdollisiin muutoksiin projektin aikana.